Basilea 3, cosa cambia per le PMI

Le nuove regole che si sono date le banche europee, potrebbero incidere non poco sulla vita delle pmi nostrane.

Sulla carta l'intento è nobile, ovvero evitare di cadere nuovamente in una gigantesca crisi economica e rafforzare il patrimonio, ma all'atto pratico l'accordo Basilea 3 sulla vigilanza bancaria potrebbe avere effetti non positivi sulle PMI.

Come noto, in base all'accordo, viene richiesta alle banche la ricreazione dei requisiti patrimoniali verso gli strumenti di qualità più elevata e si potenzia il Common Equity composto da capitale più riserve. Le banche devono insomma mettere fieno in cascina, migliorando il proprio stato patrimoniale. E le imprese? Il rischio è quello di vedere un ulteriore restringimento nell'erogazione a questa ultime delle somme necessarie a farle sviluppare.

Le modalità per misurare il rischio del rischio diventano più stringenti, le banche, adottando i nuovi coefficienti, dovranno sostenere ricapitalizzazioni per circa 150-200 miliardi di euro, anche se pare che quelle italiane siano messe meglio rispetto alle altre.

Alla fine del periodo di transizione, quindi il primo gennaio del 2019, ogni banca dovrà avere un capitale di alta qualità pari al 7% degli asset di rischio: il tetto attuale del 2% viene così triplicato.

Il patrimonio di qualità primaria (common equity) dovrà essere al 4,5% degli attivi, praticamente più che raddoppiato rispetto agli standard odierni. A questo, bisognerà aggiungere un cuscinetto, chiamato buffer, di capitale agguntivo pari al 2,5% che oggi, in base agli oramai vecchi accordi di basilea 2, non è richiesto. Il celebre tier 1, che esprime una sorta di voto sulla patrimonializzazione dovrà arrivare al 6% (oggi il requisito minimo è al 4%).

L'accordo dovrà essere presentato allo steering committee del financial stability board, poi dovrà essere sottoposto all'appprovazione del G20 del prossimo novembre in corea del sud ed entrerà in vigore gradualmente a partire dal primo gennaio 2013 per marciare a pieno regime dal gennaio 2019.

E' importante che le banche continuino ad erogare credito per favorire la ripresa economica, senza lasciarsi frenare da queste nuove norme che rischiano di azzerare la ripresa economica tanto auspicata.